中国人为什么需要海外资产配置 怎样合理规划

2017年07月05日 成都写字楼信息网 来源: 腾讯大渝网
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抛开各种各样的个案理由不谈,有一个原因是共通的 -- 对冲国家风险,顺便对冲汇率/利率/购买力风险。

抛开各种各样的个案理由不谈,有一个原因是共通的 -- 对冲国家风险,顺便对冲汇率/利率/购买力风险。


如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。


而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右。也就是说,99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。


今年,朋友圈、微博里都在发:王健林又在国外砸钱啦!潘石屹带着资产“外逃”啦!李嘉诚把钱都搬到欧洲啦!可大众舆论却将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这和爱不爱国、有没有责任感,都扯不上丝毫关系,纯粹是资本的逐利行为。对于资本来说,从不应该有国界。


如果你的资产超过一亿美金,通常就需要Family Office来管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,海外的地产、基金、国债、保险。。。只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都会有稳定的收益和回报,这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承,和其余的人不断拉开差距。


以房地产为例,早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,但目前已经开始全国范围内投资。例如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。


这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势,照这个趋势发展下去,房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了!中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨,仅2015年就购买了超过300亿美元的海外房产,2016年更是突破了400亿美元!


其实过去十五到二十年的时间,中国绝大多数家庭财富的累积,只和一个因素有关,就是房地产。越早投资,投资越多,那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段,除了北上广深四个城市,其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。那么未来十五到二十年,中国家庭财富也会和一个因素高度正相关,就是海外资产的比例。


中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战,这个不用多谈,谈大环境没什么用,升斗小民,需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。就好比李嘉诚这个档次的,一定要赶快清空中国大陆的资产,然后转移到欧洲,这就是所谓的资产换手。而对于普通老百姓,尤其是改革开放三十年来才累积下来一定财富的中产家庭,将资产全部留在中国是风险很高的行为。


别等到来不及的那一天


从去年8月央行人民币中间价浮动以后,人民币两天之内跌了4% ,11月,人民币加入SDR,可能会持续走低。这个档口,把人民币资产换成海外资产,是一个非常明智,也非常正确的决定。例如日元对美元跌了50%,人民币还坚挺,那么相当于现在去日本买房打了五折,这就是为什么中国人这几年去日本疯狂买买买。


关注财经新闻的朋友可能会发现,最近一年,中国的外汇管制越来越严,尤其是最近半年,更是严查严打地下钱庄,限制“蚂蚁搬家”式换汇,近两个月,银联卡境外提现也开始受限。。一系列的动作和政策,都是要锁死人民币资产流出,因为,人民币资产正在以前所未有的速度出逃。


从来都是先跑的吃肉,后跑的喝汤,最后跑的挨打。8月11日之前把人民币换成美元,8月11日后你就相当赚了4%。随着资本管制的严格,人民币资产转移出国会越来越难。等到大多数人反应过来,想要把辛苦钱转出海外,会发现,已经来不及了!


如何配置海外资产


目前国内依赖投资驱动经济增长,平均资产回报率下滑,投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率。在人民币国际化进程加快的步伐下,中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时,在综合性设置投资模块时,配置海外资产有较大的必要性。随着金融市场的完善和国家对外汇管制的逐步放开,人们投资海外的渠道也会越来越多,甚至通过互联网平台也能做。


除了投资海外的渠道越来越多,海外投资的种类也越来越多,房产、基金、国债、保险等等,当然,众多的投资种类中,还是房产投资对中国的投资客来说最为熟悉,也最容易接受。


海外房产其实在过去五年当中一直是海外投资最受追捧的投资方式,主要集中于美国、加拿大、澳大利亚、英国等发达国家,由于美国的教育、经济、以及坚挺的货币基础等,吸引了大批投资客砸钱到美国房产市场;其他几个国家也基本类似。然而这些国家都似乎在慢慢收紧海外人士的房产投资政策,或者贷款限制,或者关闭移民,或者提高投资门槛,使得在这些国家投资房产变得越来越难。

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编辑: 文涛

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